|
 2017年銀行暑期實(shí)習生招考資料資訊（江蘇地區）加群624148249
曾經(jīng)上演過(guò)“百萬(wàn)雄雞下江南”的標準農業(yè)縣的海安，如今率先在江蘇省南通市實(shí)現工業(yè)應稅銷(xiāo)售超千億元，工業(yè)經(jīng)濟躋身蘇中蘇北第一方陣。2016年，在全國中小城市綜合實(shí)力百強榜、最具投資潛力中小城市百強榜中，海安縣分別列第30位、第9位。春的蓬勃力量在被譽(yù)為上海“北大門(mén)”的南通市海安縣噴薄而出。
經(jīng)濟的“穩”和“進(jìn)”，離不開(kāi)金融的“助”和“推”。
在金融“活水”進(jìn)入制造業(yè)的“管道”中，江蘇海安農商銀行擔起了這份沉甸甸的責任。
有數據為證：2016年，海安縣的新增制造業(yè)貸款全市第一，而海安農商銀行發(fā)放的制造業(yè)貸款就達9億多元，占全縣增量超過(guò)70%。截至2016年末，海安農商銀行支持當地制造業(yè)貸款余額達135億元，總量和增量位居全縣金融機構首位，成為南通市支持制造業(yè)的主力軍。2015、2016年，海安農商銀行也連續兩年被南通人行表彰為“制造業(yè)貸款支持先進(jìn)行”。
名單制管理 助“百企越冬”
“任何時(shí)候、任何階段，支持實(shí)體經(jīng)濟是海安農商銀行的立行之本。”海安農商銀行董事長(cháng)徐曉軍告訴記者，越是經(jīng)濟下行，金融越要為實(shí)體經(jīng)濟注入新活力。
患難之中見(jiàn)真情。
在“經(jīng)濟寒冬”中，海安農商銀行在銀企互信的基礎上，不抽貸、不壓貸，堅持“雪中送炭”，增加制造業(yè)的授信額度。2016年，海安農商銀行實(shí)施“百企越冬”工程，為105戶(hù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)增加授信金額9.76億元，增加用信金額6.95億元，并鄭重承諾：“有授信即可有用信。”所授信用額度，只要企業(yè)有資金需求，可在第一時(shí)間獲得用信。
海安農商銀行行長(cháng)黃建新介紹說(shuō)，“百企越冬”工程實(shí)行名單制管理，通過(guò)比對政府相關(guān)部門(mén)公布的重點(diǎn)企業(yè)名錄，結合企業(yè)納稅信息、技改項目信息，擇優(yōu)篩選有一定銷(xiāo)售規模、技術(shù)領(lǐng)先、發(fā)展前景良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為支持的初選名單。
實(shí)行名單制，有了具體的服務(wù)對象。但企業(yè)各有不同，如何對接？
黃建新說(shuō)，根據名單制企業(yè)，海安農商銀行逐戶(hù)上門(mén)了解企業(yè)資金需求，進(jìn)行“點(diǎn)對點(diǎn)、一對一”的對接，有針對性地了解企業(yè)信貸需求，采取一事一議、一企一策的辦法，量體裁衣，為企業(yè)獲得信貸資金進(jìn)行“私人訂制”。
江蘇冰溶管業(yè)有限公司是從事鋼管、鋼結構件、鍛壓設備、建材機械生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售的大型制造業(yè)，由于前期項目投入過(guò)大，造成流動(dòng)資金緊張，海安農商銀行結合企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)狀況與企業(yè)貨款回籠情況，為其量身打造了2000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款和1000萬(wàn)元整貸零還貸款，并制定了還款計劃，保證了企業(yè)的正常周轉。2016年該企業(yè)實(shí)現主營(yíng)業(yè)務(wù)收入6055萬(wàn)元，實(shí)現利潤605.3萬(wàn)元，同時(shí)該企業(yè)通過(guò)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生現金流按期歸還海安農商銀行670萬(wàn)元貸款，實(shí)現了銀企雙贏(yíng)。
“百企越冬”工程為制造業(yè)健康發(fā)展輸入了新鮮血液。記者了解到，海安農商銀行“百企越冬”工程實(shí)施一年來(lái)，百家企業(yè)實(shí)現銷(xiāo)售98.49億元，利潤達4.46億元。
多予少取 為制造業(yè)“減負”
融資難、融資貴曾是制造業(yè)獲取信貸支持的兩大“魔咒”。如果說(shuō)，“百企越冬”解決了制造業(yè)的融資難問(wèn)題，而海安農商銀行推出的“預約轉貸”“預授信制度”則解決了制造業(yè)的融資貴問(wèn)題。
海安農商銀行董事長(cháng)徐曉軍表示，金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟唇齒相依，在經(jīng)濟下行期，銀行更應該與企業(yè)不離不棄，讓利于企業(yè)，為企業(yè)減負。
2015年，海安農商銀行作為江蘇省預約轉貸首批試點(diǎn)行，出臺了《“預約轉貸”貸款暫行管理辦法》，解決借款人因實(shí)際經(jīng)營(yíng)周轉占用資金較多或資金回流周期延長(cháng)等原因導致的資金緊張問(wèn)題。
海安農商銀行副行長(cháng)解文介紹說(shuō)，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)信貸政策，主業(yè)突出，經(jīng)營(yíng)穩定，財務(wù)狀況良好，流動(dòng)性及盈利能力較強，有轉貸需求的企業(yè)建立準入名單，并根據企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況按季進(jìn)行更新，適時(shí)對名單進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。進(jìn)入轉貸名單企業(yè)，只需在其貸款到期前通過(guò)申請及海安農商銀行對其企業(yè)資金占用情況進(jìn)行確認后在轉貸額度內無(wú)需籌資還款，降低其籌資還款壓力。
除了對制造業(yè)實(shí)施“預約轉貸”，海安農商銀行還建立預授信制度，對同意續貸的企業(yè)客戶(hù)提前辦理相關(guān)手續，確保在貸款到期日前審批手續辦理完備，審批完備后提前落實(shí)相關(guān)用信條件，確保在貸款歸還后次日及時(shí)發(fā)放貸款，最快當天發(fā)放貸款，保證企業(yè)正常運營(yíng)。
“預約轉貸”“預授信制度”打破了制造業(yè)“搭橋還貸”的枷鎖。
2015年9月份，江蘇文鳳集團一筆1800萬(wàn)元的貸款到期，由于海安農商銀行提前一個(gè)月為該集團辦理續貸相關(guān)手續，確保了江蘇文鳳集團當天上午歸還貸款，下午1800萬(wàn)元就入賬了該集團。
在海安擁有規模以上工業(yè)企業(yè)900多家，其中億元企業(yè)200多家。為了全面對接轄內制造業(yè)和提高辦貸效率，海安農商銀行推進(jìn)信貸審查審批專(zhuān)業(yè)化、集中化，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)前中后臺設置，推進(jìn)信貸條線(xiàn)事業(yè)部制改革。該行從2015年末開(kāi)始推行大額貸款集中上收，公司業(yè)務(wù)部下設五大信貸服務(wù)中心，分布于高新區、開(kāi)發(fā)區、墩頭鎮、曲塘鎮、李堡鎮，每個(gè)信貸中心服務(wù)3-4個(gè)鄉鎮，以點(diǎn)帶面，輻射全縣各鄉鎮的制造業(yè)企業(yè)。
為了方便客戶(hù)申請授信并能及時(shí)用信，海安農商銀行建立了滾動(dòng)式全年常授信，只要客戶(hù)有需求，可即刻提供授信。
此外，海安農商銀行還實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)駐企業(yè)制，實(shí)施“一人一企”，客戶(hù)經(jīng)理不僅為企業(yè)提供信貸支持，還為企業(yè)提供“增值服務(wù)”，充當“企業(yè)保姆”，幫助企業(yè)解決發(fā)展難題。
破圈解鏈 與制造業(yè)結成命運共同體
在金融支持制造業(yè)發(fā)展中，在海安農商銀行已形成這樣一種共識：那就是與制造業(yè)一損俱損、一榮俱榮，是命運共同體。
江蘇亨特集團華特電氣有限公司就是在海安農商銀行的一路支持下成長(cháng)為現在開(kāi)票年產(chǎn)值5億多元的大企業(yè)。該公司董事長(cháng)吳愛(ài)國告訴記者：“在企業(yè)25年發(fā)展的風(fēng)雨路上，每當危機關(guān)頭，海安農商銀行都會(huì )伸出援手，其中令他難忘的是2008年的金融危機時(shí)，海安農商銀行為其提供了1200萬(wàn)元的信貸支持，使其渡過(guò)了難關(guān)。在近幾年制造業(yè)利潤下滑，面對很多金融機構壓貸的情況下，海安農商銀行卻為公司增加信貸支持1000萬(wàn)元。”
經(jīng)濟進(jìn)入新常態(tài)，銀行業(yè)信貸風(fēng)險防控面臨新挑戰，各種隱形風(fēng)險不斷加大。海安農商銀行在不斷加大制造業(yè)的信貸投放中，防控信貸風(fēng)險始終是重中之重，也取得了突出的成效，資產(chǎn)質(zhì)量一直保持全省較好水平,2016年末，不良貸款占比為1.49%。
海安農商銀行董事長(cháng)徐曉軍告訴記者，發(fā)展中的問(wèn)題，要以發(fā)展的思維來(lái)解決，在經(jīng)濟下行期，只有更好地支持實(shí)體經(jīng)濟，才能更好地化解風(fēng)險。同時(shí)，徐曉軍表示，化解風(fēng)險不能一概而論，必須實(shí)事求是，一企一策。
在化解信貸風(fēng)險中，海安農商銀行“工具箱”里有很多“工具”。
海安農商銀行行長(cháng)黃建新對記者說(shuō)，海安農商銀行實(shí)施差別化的制造業(yè)信貸政策，堅持區別對待、有扶有控的原則。對傳統行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，特別是有品牌、有訂單、有效益，但暫時(shí)出現流動(dòng)性緊張的企業(yè)，繼續給予信貸支持，“托”他一把，幫其渡過(guò)難關(guān)；對“三高一低”企業(yè)限制貸款，促使其加強節能減排，提高發(fā)展質(zhì)量和效益；對無(wú)市場(chǎng)、無(wú)效益、失去清償能力的“僵尸企業(yè)”，壓縮退出相關(guān)貸款也符合經(jīng)濟規律，關(guān)鍵是拿出“智慧”，因業(yè)施策、因企施策，逐戶(hù)制定風(fēng)險化解方案。
聯(lián)保貸款過(guò)去一度是有效破解融資難的創(chuàng )新產(chǎn)品，但隨著(zhù)經(jīng)濟下行，曾經(jīng)抱團取暖的聯(lián)保貸款反而演變成了集體負債，擔保圈內一旦有一家企業(yè)發(fā)生風(fēng)險，便形成多米諾骨牌般的連鎖反應。
直擊“痛點(diǎn)”是為了探尋“支點(diǎn)”。
對“能夠救、值得救”的企業(yè)，由海安農商銀行作為牽頭行組織債權委員會(huì )，啟動(dòng)授信總額聯(lián)合管理機制，簽訂以信貸出險企業(yè)共進(jìn)共退為核心的聯(lián)合公約，采取利率優(yōu)惠、利息減免、分期償付等措施給予支持，并做到“四個(gè)不”，即不簡(jiǎn)單向擔保企業(yè)平移貸款，不簡(jiǎn)單以牽涉擔保圈為由提高擔保企業(yè)授信標準、附加抵押擔保條件，不搞急剎車(chē)、一刀切，不隨意壓縮擔保企業(yè)信貸規模，以時(shí)間換空間，逐步破圈、解鏈，為企業(yè)開(kāi)展戰略重組、市場(chǎng)化“債轉股”、降低債務(wù)存量創(chuàng )造時(shí)間和空間。
|
